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曾经在平台上获得收益的人

  金融的门槛很高,股、债、保险、银行间市场、不良资产、房地产……各个领域之间的壁垒都很高。但金融、投资、理财、政治、宏观经济,这些问题很受老百姓603883股吧)关注,随便是谁,都能聊上几句。

  现实生活里,往往因为我们对一些最基本的理念没有搞清楚,才导致自己的投资深陷误区,甚至会被骗子们利用。

  今年年初开始,受到疫情的影响,各种电信诈骗又开始抬头,城市里很多地方都挂上了“谨防电信诈骗”“投资十年功,诈骗一场空”这样的标语。

  骗局花样翻新层出不穷,每次遇到新的手段都重新梳理,拆穿骗局,这个还要从我们的投资理财最基本的逻辑和习惯开始聊起,掌握了基本规律,也就很容易辨别哪些是骗局,哪些是机会。

  说起投资理财,其实我们大多数人都算是“大众阶层”。这张图的数据来自小米金融,是按照可投资的资产规模来划分的,大多数人的可投资资产确实是在50万以下。

  还有有相当一部分是可投资资产在50万以上的人群,但没有超过1000万。这里说的都是可投资产,不是家庭的全部资产哦!

  改革开放之后,中国的财富增长速度开始了史无前例的开挂模式,社会财富的大量增长,带来了大家投资理财的需求。我们的投资理财是怎么做的呢?

  通常,我们关于投资理财,会在心底默默的分成两个心理账户——一个是保守账户,一个是激进账户。

  在保守账户这里,大家共同的追求就是“保本、保收益、收益越高越好,并且最好短时间就能看见钱”

  在这个心理账户里,被大家广泛接受的一些理财产品,我们按照出现的时间顺序来逐个看一下。

  1997年到加入WTO这段时间,保险开始进入我们的视野,老七家保险公司“跑马圈地”,以“九九红福”为代表的理财型保险产品,进入大众视野,成为理财选择,也奠定行业销售乱象的基础。

  2004年,第一款银行理财产品----光大银行601818股吧)“阳光B计划”面世,正式开启了银行理财产品时代

  当然,开放式基金不可或缺,01年开始出现开放式基金,05年指数基金正式启动,带动开放式基金开始起规模,07年上台阶但因偏股QDⅡ的问题很快回落,直到13年货基崛起,整体规模开始迅速上升。

  起初,因为大家的投资知识有限,认识不足,面对开放式基金这样一个新物种,很多基金销售人员,都是使劲鼓吹收益,闭口不谈风险的。

  并且由于2006、2007年那一轮QDⅡ基金的海外投资经验不足,导致很多当时募资规模很大的基金,到现在还没有回归净值。很多投资者在长达几年的时间里,都是谈基金色变的。

  最后,是P2P,06年开始就有一些平台成立,直到2010年开始踊跃发展,最高达到6000+,13年10月起开始倒闭潮,目前网贷行业基本肃清完毕,乐信、宜信这类消费贷平台还存在。

  以上这些,都算是比较正规的理财产品,虽然P2P行业起初没有纳入一行两会的监管,但网贷这股风实在是很大,几乎变成全民接受的理财方式,现在也算是纳入监管的状态。

  除了这些正规的理财产品,在追求保本、保收益的保守心理账户里,就有很多骗子做了变形产品出来。

  一旦没人投钱了,或者新会员投入的资金无法支付老会员的利息和本金,资金链断裂,就会导致模式崩盘。

  这样拆解开来看,很容易识别出,这是一个圈钱游戏、庞氏骗局,而且非常土……

  截至2017年7月17日,注册善心汇的会员达到500余万人,平均每天递增注册会员两万多。会员注册最高峰的2017年4月,每天递增注册会员五六万人。由于会员猛增,善心汇一个月能赚上亿元。

  一边,是很多人被骗到倾家荡产;另一边,是善心汇被查处后,曾经在平台上获得收益的人,在善心汇工作人员组织下,有组织的向政府、公安部门(湖南永州)施压。

  除了这个土味的善心汇,洋气的e租宝本质也是一样,只是换了个漂亮的外壳而已。

  同样值得一提的还有南京钱宝,平台流水做到了500亿,截止判决未兑付集资者本金约300亿。

  中国人为什么喜欢“P2P”、愿意相信金融传销?总结一下原因,大概就是以下几点:

  1、回到理财的需求观念上来看,“保本、保收益、收益越高越好、最好短期就能看见钱”,P2P呈现出的样子刚好全部符合。

  2、亲戚朋友都投了,已经有人得到好处了,应该不会有问题,所以就跟着买了,投资理财的从众心理推着我们去跟风投资

  3、善心汇给贪心找了“慈善”的幌子,钱宝给贪心找了“看新闻赚钱”的幌子,都是在帮“不劳而获”找遮羞布。可怕的是,这样糊弄人的话讲着讲着,在群体心理的共振作用下,很多人就真的信了。这种现象在心理学上被称作“非理性心理群体会产生系统性合力”

  4、P2P暴雷潮已经开始很久,还是有人杀进去受骗,源于决策“偏度”,面对概率不高但绝对损益很高的承诺收益,和并不确定的跑路概率,更愿意看着“收益”去做决策。普通人投资很容易被极端损益吸引,在心底去放大成功概率

  5、认知能力有限,很多事情都不了解,也不愿意去认真了解,因为要动脑子、要学习,太累!但很清楚自己不喜欢“模糊”的感觉,更喜欢确定性的、熟悉的事物。P2P的投资期限和承诺收益都固定,看起来就像是高收益存款,是“熟悉”的产品形式。金融产品的选择上----讨厌净值类产品的收益波动和不确定性,喜欢“超高回报、固定收益、固定期限”的确定性承诺

  6、作为参与游戏最早的一批人,得到利益的一批人,不在乎事实真相,也不在乎自己的收益来自多少人的倾家荡产,当平台被查处后,会选择和犯罪分子站在同一立场去闹事,很难说清是人性的贪婪,还是骗子的手段太高明。

  归根结底,其实是投资者教育的普遍缺失,让大家缺少正确的认知,才会被骗子有机可乘。

  这个账户里面,大家的投资心态是这样的:赌一把,没准能一夜暴富,或者短期内资产快速翻倍。做法就是炒股票、炒房子。

  关于“炒”股,我并没有否定股票投资的意思,只是想说这种心态下的股票投资,是一种彩票偏好。

  乐于关注江湖中很多关于“股神”的传说,期待动辄几倍、几十倍的收益;相信高风险伴随高收益,期待一夜暴富,觉得幸运能够降临到自己身上。

  1998年到2018年,中国年均GDP增速超过9%,几乎全国所有城市的房价都在上涨。随便买一套房子,就可以战胜几乎所有的理财产品。根据央行货币政策司司长孙国峰的计算,2014年,房地产占中国家庭财富的比例为54%。

  2016年开始,房价的普涨结束、分化开始,一线城市、阳光地带、核心地带房产依然具有投资价值,但大部分房产已经不再具备投资价值,比如去年网络上热议的鹤岗房价问题,就是很有代表性的。

  但是,这种关于买房致富的投资方式,形成了这样一个格局:对于中国的家庭来说意味着:一个家庭50%以上的财富价值,存在着巨大的不确定性!家庭的财富状况处于极度不稳定的状态!

  关于这两种典型的投资喜好,骗子们当然不会袖手旁观,下面我就列举两个我们身边非常常见的例子。

  今年5月29日早间,“CL-15【股动人生】程龙粉丝群”早盘集合竞价结束后,以群公告的形式准时发送,并同时私信群发。28日,群内通知第二天龙哥会带着做一只能收获“20%-40%”的票。

  在9:25至9:30的5分钟内,“程龙”一共在群内发了5次上述通知,直播间在线分开盘价4.68元。开盘1分钟,股价瞬间达到日内最高价5.04元,成交额达到6890万元,14.02万手。

  分时成交明细列明,当天9:30有一笔较开盘价高出7.7%、近9万手的瞬时成交单,涉资约4500万元,而后阳泉煤业600348股吧)被迅速砸绿。整个过程耗时一分钟,这个瞬时成交单形成的实时价格甚至还未及呈现于分时图。

  组织人员可能并非起初就想割韭菜,如果能将标的股打板,造成多赢局面,未尝不是最佳选择;一旦市况不配合,通过割韭菜方式最大限度地保护自己利益,便成为次优选择。在这个过程中,没有道德可言,只有利益选择。

  这件事距离今天很近,不过一个月前发生的事情,你现在去东财股吧上搜阳泉煤业,还能看到当天在群里被骗的人,在股吧上呼吁大家不要再跟单的帖子。

  我们在服务客户的过程中,经常会遇到希望推荐个股、个券或者提示买卖点的留言,但对于我们这样的正规持牌机构、接受证监会的实时监管的机构来说,是坚决不能这么做的,这种行为不止是违规的。

  证监会这样规定,证券法这样规定,目的就是为了防止专业机构操纵市场、内幕交易这些情况出现,严重损害普通投资者的利益。

  只有神龙见首不见尾的所谓股神群、民间高手群,才敢这么干。因为自媒体的发达,涉案金额不是超高的情况下,很难抓得住他们。而散户又是这么容易收割,像阳泉煤业,一票干成就收割半个亿。

  中国的房子从2016年开始,有点涨不动了,于是,钱多的人开始跑到去欧美买,钱少的人就在亚洲挑。相信你也看过身边的海外房产销售广告,很多第三方财富公司、房屋中介,都在做这件事。

  买房致富的这个烙印,深深刻在每个中国人的心底。98年房改,03年“121文件”、2004年限制用地性质,但是,都没拦住房价上涨。04年全国房价平均涨幅14.4%,05年一季度同比再涨12.5%...直到16年下半年起,房价普涨结束,分化开始。

  交个首付买楼花,交房之前卖了,赚个百分之三四十……泰国房子的广告通常这么宣传

  事实上,泰国的房子除了曼谷这种核心地带,像芭堤雅、清迈、普吉岛这种海岛,地价低到我们想象不到的程度。

  泰国本土的十大上市开发商在泰国的整体布局中,很少选这些地方开发,就是因为普通房子卖不上价。

  除非是海岛上那些富人区的豪宅项目真的很有价值,但那些项目显然不符合“韭菜们”的投资需求。

  泰国排名前十的大开发商,也基本不会包租,更不可能回购,这么做无疑会影响品牌价值。除非是那种和品牌酒店合作的项目,会这么干。

  一般沦落到包租的,基本是坑爹烂盘,且借助包租噱头卖的价格高,羊毛出在羊身上的数字游戏。

  中国人又喜欢被包销商拿下来,装修好,家具家电一应俱全的房子,能直接出租,大多数情况下,被“真”的租出去的概率很低。

  有很多砸在手里的房子,想要卖出去只能自己找接盘侠,华人坑华人买房的情况很多。

  上面这几个案例只是比较典型的,其实普通人的投资误区还有很多,我们的误区恰恰就是骗子的机遇。

  比如,利用婚恋交友方式,或者吸引“色粉”方式,诱骗普通人参与赌 博平台的杀猪盘骗局。

  比如,假信托项目,用高额收益率诱导普通人,凑起来全家七姑八婆的养老钱, xx高速项目、xx养殖基地项目、xx种植基地项目,很可能是个假项目,融资团伙携款跑路。

  像电信诈骗,诱导你转账汇款这样的情况,相信对于我们平台上的客户来说,都是很容易识别的,类似的骗局很多,不能一一列举,也就不再赘述了。

  最近一段时间,疫情确实影响了很多人的工作和收入,骗子们再度崛起,利用理性的弱点、理财认知的缺失,开始猖獗行骗。

  也有很多冒充持牌机构的骗子,打着正规投资咨询机构的名义,打电话给投资者推荐股票、指导买卖的。

  关于信息安全问题,虽然专业持牌机构都会按照证监会要求做好安全建设,但确实防不胜防。

  希望大家擦亮双眼,作为正规机构,荐股、指导买卖的行为,不会发生,有监管爸爸每天瞪大眼睛盯着呢。

  一旦遭遇,基本可以确定就是非法机构假借正规机构行骗的“挂羊头卖狗肉”行为。

  投资理财可以很轻松,但是并不简单,那些承诺你高额收益的,承诺要带着你布局40%收益股票的,眼睛盯着的都是你的本金。

  文中任何观点和建议不构成对证券买卖投资建议。在任何情况下,和众汇富不对任何投资做出任何形式的担保或承诺。股市有风险,投资需谨慎!

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